การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นอันดับแรก จุดชนวน Insurtech ไทยบูม:

ตลาดประกันภัยของไทยกำลังขยายตัวอย่างรวดเร็ว ในปี 2024 ตลาดสร้างเบี้ยประกันรวมสูงถึง $29.1 trillion (THB 939.6 trillion) โดยประกันชีวิตมีสัดส่วนมากกว่า $20 trillion อย่างไรก็ตาม เรากำลังเห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในวิธีที่คนไทยเลือกซื้อประกันภัย จากการเติบโตของ Insurtech ไทย และการมาของประกันดิจิทัล ทำให้มูลค่าเบี้ยประกันออนไลน์แตะ $800 million ในปี 2024 เพิ่มขึ้น 14% จากปีก่อนหน้า และภายในปี 2026 ตลาด ประกันออนไลน์ของไทยคาดว่าจะพุ่งถึง $5.7 billion เติบโตด้วย อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีแบบทบต้น (CAGR) 5.7% การบูมครั้งนี้สะท้อนการเปลี่ยนแปลงที่ลึกกว่านั้น ทั้งพฤติกรรมผู้บริโภคและความคาดหวังที่เพิ่มขึ้น

A Nation Ready for Digital Disruption

รากฐานของ Insurtech ไทยที่กำลังบูม คือโครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัลของประเทศ ด้วย อัตราการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต 88% และ อัตราการเชื่อมต่อมือถือ 136.1% (เทียบเท่าการสมัครใช้งานเกือบ 98 million) ทำให้ไทยพร้อมสำหรับบริการดิจิทัลอย่างเต็มที่

คนไทยใช้เวลา เกือบห้าชั่วโมงต่อวันบนโลกออนไลน์ สูงกว่าค่าเฉลี่ยของภูมิภาคอย่างมาก ระดับการใช้งานแบบนี้สร้างสภาพแวดล้อมที่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับแพลตฟอร์มที่เสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านสมาร์ทโฟน ให้เข้าถึงได้ทุกที่ ทุกเวลา

Millennials and Gen Z: The Digital Insurance Generation

คนไทยรุ่นใหม่คือพลังสำคัญที่ขับเคลื่อนการเปลี่ยนผ่านนี้ Millennials และ Gen Z ปัจจุบันสร้างดีมานด์มากกว่า 50% ของผลิตภัณฑ์ประกันภัยดิจิทัล พวกเขาต้องการเปรียบเทียบอย่างรวดเร็ว สมัครง่าย และกรมธรรม์ที่เข้ากับไลฟ์สไตล์ แทนที่จะต้องกรอกเอกสารยาว ๆ หรือเสียเวลานั่งรอ

พฤติกรรมของคนกลุ่มนี้กำลังผลักดันอุตสาหกรรมให้เดินหน้า 78% ของที่ปรึกษาประกัน Gen Z และ 74% ของที่ปรึกษาประกันกลุ่ม Millennial ทำงานออนไลน์เป็นหลักแล้ว ผู้บริโภคและที่ปรึกษาเหล่านี้กำลังสร้างอนาคตที่ประกันภัยสามารถซื้อ ปรับเปลี่ยน และแม้แต่เคลมได้แบบดิจิทัล

Personalization Is the New Standard in Thailand’s Insurtech Boom

ชาวดิจิทัลเนทีฟไม่ได้ต้องการแค่ความสะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังต้องการ ประสบการณ์ที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละคน ด้วย โดย 92% ของผู้บริโภค Gen Z ในไทยคาดหวังการทำ Personalization ในบริการต่าง ๆ รวมถึงประกันภัย และ มากกว่า 60% ยอมจ่ายเพิ่ม เพื่อความคุ้มครองที่รู้สึกว่าออกแบบมาเพื่อพวกเขาโดยเฉพาะ เพื่อให้มั่นใจว่าจ่ายเท่าที่จำเป็น

ความต้องการนี้นำไปสู่ตัวเลือกความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เช่น micro-insurance ความคุ้มครองระยะสั้น และกรมธรรม์ที่ปรับตามข้อมูลผู้ใช้แบบเรียลไทม์ สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่แค่เทรนด์ แต่กำลังกลายเป็นมาตรฐานของอุตสาหกรรมอย่างรวดเร็วในระบบนิเวศ Insurtech ของไทย

Why the Shift in Thailand’s Insurtech Boom Matters

การบูมของ Insurtech ไทยไม่ได้มีแค่เรื่องแอปและระบบอัตโนมัติเท่านั้น แต่คือการ ทำให้ประกันภัยเข้าถึงได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ในเมืองที่ก่อนหน้านี้อาจเลี่ยงหรือชะลอการทำประกัน นอกจากนี้ยังช่วยให้ตัวแทนทำงานได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ขยายฐานลูกค้า และลดต้นทุน

และเมื่อ เบี้ยประกันดิจิทัลโต 14% ภายในปีเดียว ก็ชัดเจนว่านี่ไม่ใช่ตลาดเฉพาะกลุ่มอีกต่อไป แต่คือการเปลี่ยนผ่านในระดับประเทศ เมื่อประกันดิจิทัลใช้งานง่ายขึ้น ผู้คนก็ได้รับความคุ้มครองมากขึ้น ส่งผลให้เกิด เครือข่ายความปลอดภัยทางสังคมที่ครอบคลุมกว่าเดิม ทั่วสังคมไทย

Thailand’s Insurtech Boom: Looking Ahead

ตลาด insurtech ของไทยไม่ได้แค่เติบโต แต่กำลังเปลี่ยนโฉมประเทศ โดยคาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง $5.7 billion ภายในปี 2026 แรงส่งมีความแข็งแกร่งและกำลังเร่งตัวต่อเนื่อง จากพฤติกรรม mobile-first คนรุ่นใหม่ที่คล่องเทคโนโลยี และความต้องการบริการแบบเฉพาะบุคคล Insurtech ไทยที่กำลังบูม กำลังปรับเปลี่ยนวิธีที่ประเทศมองเรื่องการปกป้อง ความมั่นคง และความอุ่นใจ